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这样投资不亏才怪!看你入坑了吗?

  “小司,我为了分散风险,投了6个指数基金!”

  很多朋友听到的第一句投资金句就是:“不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”

  但是,我很少见到有人能真正理解这句话的。

  就拿开头这位留言的朋友来说,就是典型地堆这句话有误解。

  分散风险是投资理财中最基础的常识,但是要做到真正的分散风险,可没那么简单。

  投资底层资产不同的产品

  很多产品,看起来是两个东西,但其实底层资产都一样。

  什么意思呢?

  所有理财产品都不是自己就能赚钱的,都需要再把钱投出去才能赚。我们就要看这个产品到底投资的是什么。

  就像指数基金,所有的沪深300指数基金,跟踪的都是沪深300走势,所以就算你买10只不同的,也是一跌全跌,根本没起到分散的作用。

  那我买两类不同的产品,比如说股票和基金,总行了吧?

  也不行,因为基金中的股票型基金,本身也是投资股票的,所以也会出现你买的基金和股票关联度极高的情况,同样也是一跌全跌。

  正确的做法是:

  投资底层资产不同的产品。

  比如说,同样是指数基金,你可以投一只沪深300指数基金和一只上证50指数基金,因为这两类基金跟踪的就是不同指数,底层投资的也是不同资产,关联度就比较低。

  但是这样还不够分散,因为股市也可能会因为某些宏观因素,整体下跌。所以,如果要更分散一些,应该是除了股票型基金之外,再选择一些债券型基金或者黄金ETF基金等基金,这样关联度就更低了,不太会出现同时上涨或者下跌的情况。

  投资风险类别不同的产品

  除了各个投资产品关联度要低以外,各类产品的风险类别也要不相同。

  有些朋友确实投资几类关联度不高的产品,但是全都是高风险的,这样整体风险不还是偏高的吗?

  又或者另一个极端:都买低风险理财产品,整体风险系数是相对比较低的,但是收益率也不高,甚至不能对抗通胀。

  正确的做法是:

  将本金划分出来,高风险、中风险、低风险理财产品分别进行一部分投资。用低风险的去保证本金不受损,再用部分钱去尝试博取一个高收益。

  只要搭配好比例,尽量保证低风险投资的收益,能覆盖高风险投资的亏损。

  至于哪个风险类别投资多点或少点,可以根据自己的风险偏好,进行合理的配置。

  投资期限不同的产品

  除了考虑风险与收益以外,还要考虑资金的流动性。因此,最好是把资金分散投资到不同期限的理财产品上。

  比如说,很多朋友一说投资就是买房,觉得买房最赚钱。

  但是买房其实是一个长期投资,就算你买的第二年房价就涨起来了,再把房子卖掉,光办手续就要再等一两个月。平时没感觉,但如果是需要急用到钱,现卖房可是不赶趟的。

  正确的做法是:

  根据自己的资金需求规划,做好不同投资期限的选择。保障自己有一定的流动性资金,以备不时之需。

  我们一直建议大家手里要保留3-6个月的家庭正常开支,这笔资金一定要流动性比较强,比如说大家可以投资一些债券型基金、创新性存款、货币基金等等,可以随存随取的。

  另外目前暂时用不到,但是几年内可能用到钱,投资一部分流动性稍差的中长期型理财产品,比如国债,5年以内的理财等等。

  还有完全用不到的钱,再考虑去做一些长线产品投资,比如说房产、基金定投。

  不要过于分散

  除了这些之外,有些朋友过于追求分散风险投资,这其实也是不对的,如果如果资金过于分散,就会增加很多管理成本。

  很多人都知道“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”这句话,但是这后面还有一句话就是“也不要把鸡蛋放在太多的篮子里”。

  毕竟投资要兼顾风险、收益和流动性,如果我们花费过多的精力去挑选理财产品,还要记住各个产品的到期日,让理财产品牵扯了自己太多的时间精力,甚至耽误了本职工作,是件极为不划算的事情。

  正确的做法是:

  要花时间,但是量力而行。

  如果是新手,就选择一些适合新手的方式。

  像是指数基金定投,就是业内公认适合新手的投资。

  只要定时定量地往里投钱,定好止盈点,不需要过多关注行情。

  因为买指数基金就是买国运,不管短期怎么波动,只要我们在低位多收集低价筹码,总是会出现止盈点的。

  如果不知道买哪只指数基金的话,可以在我们公众号首页菜单栏“带你赚钱”-“基金精选”里找到。

本文首发于微信公众号:金融民工吉胖子。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:张洋 HN080)
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